생명보험 가입연도별 보장범위 및 자기부담금 변동

실비는 외래진료비, 입원비 등 실비를 보장하는 필수 보험입니다.

다만 그동안 규정이 여러 차례 바뀌었기 때문에 계약 연도에 따라 보장 범위와 추가 납부액이 달라진다.

어렵게 느껴질 수 있는 세대 간의 차이를 알아보자.

쉬운 목차

1. 의료책임보험이란?

질병이나 사고로 인한 부상으로 입원 또는 외래진료 시 실제 입원치료비를 대체하는 상품입니다.

즉, 민간의료보험, 실생활의료보험이라고도 합니다.

한마디로 실비 이야기를 많이 한다.

환자 본인이 부담하는 실제 병원진료비를 보장하는 보험상품이라고 보시면 됩니다.

'추천 관련글,

국가가 운영하고 모든 국민에게 의무적으로 적용되는 법정 건강 보험과 달리 소비자는 자유롭게 선택하고 구매할 수 있습니다.

일반보험과의 가장 큰 차이점은 광고를 많이 보셨겠지만 암진단을 받으면 얼마나 많이 죽나요?

2개 이상의 실제 비용이 중복되는 경우 보상은 일할 계산되며 중복되지 않습니다.

이것은 두 보험사가 50:50을 지불한다는 것을 의미합니다.

다만, 이 경우 종합보상한도를 확대하는 효과가 있다.

MRI나 CT와 같은 고가의 검사가 자주 필요한 경우 중복가입으로 활용하는 경우가 드뭅니다.

2. 유/환불 의료비란 무엇입니까?

-- 본문삽입 -->

실제 건강 보험은 발생한 모든 의료 비용을 보장하지 않습니다.

먼저 의료비 구조를 알아야 합니다.

병원에서 납부하고 항목별 의료비명세서를 받아보면 급여항목과 비급여항목으로 구성되어 있음을 알 수 있습니다.

왜 이름이 취업/비취업인지는 모르겠지만 간단히 말해서 급여는 고용되지 않은 건강 보험입니다.

즉, 건강보험 영역과 비보장 영역으로 생각하시면 됩니다.

일반적인 비보험 항목에는 시력 교정(LASIK, LASEK), 의치(임플란트, 크라운), 도수 요법 및 일반 의료 허가 비용이 포함됩니다.

또한 건강보험급여는 적용되지만 급여기준으로는 적용되지 않는 초음파, MRI, 생식보조기술 등에 대한 진료비가 있다.

이러한 환불 불가 품목의 경우 의료기관에서 자체적으로 금액을 정하고 그 금액은 병원마다 다르며 전체 비용은 환자가 부담해야 합니다.

새로운 치료제나 의료기기가 개발되면 급여/비급여 기준을 건강보험심사평가원에서 심사해 포함 여부를 결정한다.

비용이 저렴하고 치료효과가 우수하다고 판단되면 급여항목에 포함되어 국민에게 공공의료서비스를 제공하고, 그렇지 않으면 무급항목이 됩니다.

보상항목 기준과 비급여 항목에 대한 병원별 진료비를 공개한다.

건강보험 심사평가 서비스 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다.

3. 실비보험 가입

그럼 생명보험은 어떤 부분을 커버하는지 살펴보겠습니다.

위 그림과 같이 실손의료보험은 건강보험이 적용되는 부분을 제외한 나머지 의료비를 부담합니다.

급여 항목 + 모든 미지급 항목의 자기 부담 부분으로 볼 수 있습니다.

그러나 물론 모든 병원비가 보장되는 것은 아닙니다.

의료비의 종류에 따라 보장되지 않는 것도 있습니다.

항목이 너무 많아서 복잡하지만 일반적으로 비치료적 목적으로 보장되지 않는다는 사실을 아셔야 합니다.

미용 목적으로. B. 성형외과, 이것이 한 예입니다.

또한 의도적으로 자신을 해치지 마십시오. 자살의 경우 사망보험금을 받을 수 없다는 것과 같은 맥락이다.

4. 연도별 공제액 추이

실비보험은 지급금액의 100%를 보장하지는 않으나 공제금액은 있습니다.

중요한 것은 이 자기부담금이 세대별로 얼마나 다르고 어떻게 변해왔는지다.

개인 건강 보험 비용의 발전을 살펴보겠습니다.

시작

1999년부터 2003년까지

보험료 미연장(가꿀)

입원 및 부상에 대한 의료비 전액 지원(가꿀X2)

중복가입시 중복보장(가꿀X3)

건강보험료 등 의료비 전액 지원 (개그허니X4)

와, 그땐 매일매일 MRI 찍고 돈 벌 수 있었는데-_-

보험설계사에게 물어보면 최대한 빨리 가입하는 것이 좋다고 합니다.

이 시점에서 개인 보험이 있다면 정말 안심이 될 것입니다.

1세대 상실

2004년 ~ 2009년 7월: 이 기간을 표준화 이전의 1세대 손실이라고 합니다.

위장이라고도 합니다.

실제 발생한 비용에 대해서만 보상 원칙 도입

중복보상 해소, 보험사간 정보교환을 통한 비례보상

국민건강보험공단 부담금 외 부분에 한해 본인부담 전액환급

2세대 표준화

2009년 8월부터 2012년까지: 이 시점부터는 2세대 표준 손실입니다.

보상형 건강보험 표준화 정책 고시

10% 자기부담 (연간 ~200만원)

이에 대한 보상 기준을 세세하게 정하고, 배려심 없는 나일론 환자를 줄이기 위해 유지관리를 하고 있다.

2013년 ~ 2015년

실생활에서 표준 건강 보험 개편

실제 지출만 제공하는 단일 제품 출시

표준형 80% 보증 옵션형 90% 보증

재개 시 100세까지 보장

2016년 ~ 2017년 3월: 2세대 표준화입니다.

해외 장기체류 실손 의료비 지급 유예 제도 도입

해외장기체류 의료비 환급을 위한 확인사항 및 구비서류

기타 보장 변경 사항

좋은 3세대 가족

2017년 4월 ~ 2018년 3월 : 3세대 본격 패배의 시작이다.

기본형과 옵션형(특약형) 판매

특약을 맺지 않을 경우 무보험 도수치료, 무보험 주사, 무보험 MRI는 보장할 수 없습니다.

(정형외과를 자주 다니는 경우 필요)

20% 표준 공제 가능

본인부담금 선택급여항목 10% 비급여항목 20% 외래진료비(외래진료+약물투여)

2018년 4월 ~ 2021년 6월 : 3세대, 좋은 부모로 불리기도 했습니다.

실제 진료비만 가입 가능하도록 변경

4세대 차별화

2021년 7월: 이른바 임금독립 실손해보험 4세대 실손보험이 발간되었습니다.

보험료를 차등화하여 혜택을 많이 받는 자를 위한 보험료와 적게 청구하는 자를 위한 할인(자동차보험 등)

와, 내가 왜 이걸 지금 해야해?

지금은 이런 식으로 보험금을 신청하지 않는 제정신인 서민들을 위한 할인이 있을 것이라고 합니다.

아니, 3, 4, 5종 모두 1.8%다.

전체 피보험자의 2% 미만이 보험금 청구의 대부분을 했다는 말씀이신가요?

본인이 속한 보험의 세대를 확인하고 나이론 환자가 생길 때마다 갱신료가 인상된다면 그런 차세대 보험으로의 전환을 고려해보세요. 보험료를 많이 내는 사람이 돈을 벌면 더 많이 내는 것은 억울하다.

글로 보면 헷갈릴 수 있으니 간단한 표로 정리해 보겠습니다.

	1세대	2세대	3세대	4세대
지정	가식 상실	표준화	좋은 손실	비급여 동물 손실
기간	~2009.10	~2017.3	~2021.6	2021.7~
공제 가능	0%	10%	급여 10~20% 급여 독립 20~30%	급여 20% 급여와 무관하게 30%
중요한	보험사에 의해 적용 범위 차이	보험사 청구 비율 최고의 시간	갱신주기 1년 단위	급여 없음 모든 특별 계약