한국은행은 지난달 기준금리를 다시 인상했다.
. 하지만 기준금리는 올랐는데 예금금리는 떨어졌다.
. 동시에 대출 금리는 하락하고 있습니다.
. 기준금리가 오르면 다른 금리도 높아져야 한다.
어떻게이 일이 일어 났어요? 오늘은 IBK기업은행과 함께 국내 금리 현황과 그 원인에 대해 알아보겠습니다.
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기준금리는 한국은행이 시중은행과 자금을 거래할 때 적용되는 금리다.
말한다. 기준금리가 오르면 시중은행은 늘어나는 이자부담을 만회하려 한다.
, 일반 시민이나 기업에 돈을 빌려줘도 높은 이자가 붙는다.
. 따라서 기준금리는 우리 생활에 큰 영향을 미치는 경제지표라고 할 수 있습니다.
. 이 기준금리는 지난해부터 급등하기 시작했다.
. 22년도 10월10몇년에 걸쳐 삼%되기 시작한 후에도 23년도 하나월 3.5%제기되었다.
한국은행이 이렇게 높은 금리를 제시하는 이유는 물가상승률 때문이다.
. 가격 인상이란 ‘물건‘가치 증가 ‘돈‘의 가치가 떨어지는 현상이다.
. 한국을 비롯한 많은 복지국가는19나쁜 경제 상황을 보상하기 위해 많은 돈이 시장에 풀려났습니다.
. 그 결과 돈의 가치가 떨어졌다.
. 여기에 더해 우크라이나와 러시아의 전쟁으로 교역이 차질을 빚으면서 물가가 오르는 상황은 더욱 가중됐다.
. 따라서 물가상승률은 예상보다 폭발적이었다.
. 엄밀히 말하자면 한국은행 2022년년도 8일의 성명서에 따르면2020년그때까지 점진적으로 감소하고 있던 인플레이션율 2022년역대 최고치를 경신했다고 합니다. 또한 달러 강세로 인해 환율이 상승(=원화의 가치 하락), 2023년연간 최저임금 인상(=상품 가치의 증가)이것이 겹치면서 한국은행은 금리를 더 올릴 수밖에 없다.
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금리가 오르면 물가는 왜 떨어지는가?
금리 상승이 물가 하락으로 이어지는 이유는?? 일반적으로 금리가 오르면 하나–달러 환율은 계속 하락해 한국의 수출 경쟁력이 약화될 것이다.
. 그러나 이러한 상황은 수입에 유리하므로 가격을 낮추는 데 도움이 됩니다.
. 당연히 기준금리 인상은 즉각적인 이자부담 증가, 경제성장률 둔화 등의 부작용이 있다.
. 그러나 인플레이션이 계속 상승하면 장기적으로 더 큰 부작용이 생길 것입니다.
, 기본 관세로 이런 결과를 막고자 합니다.
. 더 큰 부작용은 경기둔화라는 악순환에 빠지는 것이다.
. 인플레이션이 계속 높으면 미래에 대한 불확실성이 커지고 투자를 꺼리는 경향이 있다.
. 기업이 투자를 유치하지 못하면 직원을 해고할 가능성이 크다.
, 그러면 노동자들은 소비를 줄일 것입니다.
. 근로자가 소비하지 않기 때문에 기업은 수익을 잃고 있습니다.
, 결국 회사와 직원은 점점 더 어려워지는 악순환에 빠지게 됩니다.
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금리가 오르다
예금 금리가 떨어지는 이유는 무엇입니까?
위에서 검토한 기본 요율의 작용에 따르면, 기준금리 인상시 예금이자(=일반 은행 금리)또한 증가해야. 엄밀히 말하자면 22년도 4상업 은행 예금에 대한 분기별 연간 이자율 6%접근 방식에도 눈길을 끌었다.
. 하지만 23년도 하나월 기준, 한국은행 기준금리 아직 안 떨어졌는데도 예금금리 삼%떨어졌다모두. 왜 그런 일이 발생합니까?? 크게 두 가지 이유를 들 수 있다.
처음에는 시장금리가 하락하고 있기 때문에. 시장이자율은 한국은행이 정하는 기준이자율입니다.
, 시장 상황에 따라 결정되는 금리. 이 시장금리는 기준금리 이전의 시장변동을 반영한 것입니다.
. 따라서 기준금리가 아직 높은 상태에서 예금금리를 낮추는 것은 아직 기준금리에 반영되지 않고 시장금리에만 반영되는 시장상황의 결과로 볼 수 있다.
. 그 다음에, 현재 시장 상황은 어떻습니까?? 현재 시장에서는 기준금리가 하락할 것으로 예상하고 있습니다.
. 또한, 경기 침체의 가능성이 높아짐에 따라 인플레이션이 억제될 것으로 예상됩니다.
. 기준금리가 하락하면 시장금리도 하락한다.
, 인플레이션을 통제해도 동일한 파급 효과가 있을 것입니다.
. 이런 상황이 반영되면서 시장금리는 한 단계 더 빨리 떨어진다.
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둘째, 위에서 논의한 시장금리 하락과 함께,, 세무당국의 여론과 압력도 대출금리 하락에 한몫하고 있다.
. 급격한 금리 인상으로 대출금리도 크게 올랐다.
. 요즘은 대출이 자기자금조달에 필수라고 할 수 있습니다.
, 금리가 오르면 가계 부담도 커진다.
. 사업을 위해 대출을 받은 소상공인, 중소기업도 금리 인상의 영향을 받고 있다.
. 금융당국과 은행권은 이자부담 완화를 위해 다각적인 노력을 기울이고 있다.
, 금리도 조정.
모기지 금리가 떨어지고 있다
이들 상업은행의 이자율은 ‘주가‘이라고도 불리는. 이러한 시장금리 하락은 당연히 대출금리에도 반영되지만 그 효과가 나타나기까지는 시간이 걸린다.
. 다만 현 상황을 보면 점차 시장금리가 대출금리에 반영되고 있는 것으로 보인다.
. 실제로 대형 은행의 평균 대출 금리는 22년도 12그 달에 4,758%기록하고 지금 하나% 가까이 떨어졌다, 주택담보대출 금리 4.7%~에 4.131%에 떨어졌다.
하지만 기존 차입자는 이 같은 금리 인하를 체감하기 어려울 수 있다.
. 기존 차주에게는 가격 인하 조치가 적용되지 않고 금리를 낮추기 위해서는 다양한 우대조건이 충족돼야 하기 때문이다.
. 금융 당국은 또한 모기지 대출자에게 안전한 전환 대출을 제공합니다.
, 주택특별자금대출 등의 지원책이 제시되었으나,, 국내에서 큰 비중을 차지하는 천세대출 대안은 상대적으로 낮은 평가를 받고 있다.
. 결국 낮은 이자율의 혜택을 받는 차용인의 수는 예상보다 훨씬 적을 것입니다.
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그러나 금리가 많은 사람들에게 경제적 어려움을 안겨주고 있다는 사실을 정부와 은행권 모두 인식하고 있는 것 같다.
. 정부 2023년년도 ‘금융시장 불안정 요인에 대한 선제적 대응‘수업 ‘금리 인상으로 자금난 완화‘주요 정치과제 및 최저신용 특별보증 상품으로 2두배로 늘었습니다. 이러한 정책에 따라 시중은행도 어려운 상황에 처한 차용인을 위한 금융 지원과 서비스를 늘리고 있습니다.
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오늘은 IBK산업은행에서 ‘흥미’라는 주제에 대해 자세히 알아보았습니다.
기준금리, 시세 등 금리라는 주제가 어려워 보이지만 사실은 내 일상과 밀접한 개념이다.
앞으로도 IBK기업은행과 함께 “경제 키워드”를 검색하여 똑똑하고 안전하게 자산을 관리하시길 바랍니다 🙂